Узбекистан го реформира банкарскиот сектор

Реформската стратегија усвоена во 2017 година предвидуваше реформа на банкарскиот сектор, вклучително и приватизација на државниот имот. Во текот на изминатите 4 години, имаше големи промени во развојот на овој сектор, што главно се должи на либерализацијата на монетарната политика во септември 2017 година и слободното движење на националната валута, пишува Халилулох Камидов, Центар за економски истражувања и реформи.

Динамика на развој на секторот

Во текот на изминатите години, имаше динамика за развој на овој сектор. Се појавија 55 нови кредитни организации, вклучувајќи 4 комерцијални банки (Појтахт банка, Тенге банка, ТБЦ банка, Анор банка), 33 микрокредитни организации и 18 заложни згради. Средствата на комерцијалните банки пораснаа, кои во 2020 година се зголемија за 120% во споредба со 2017 година. Просечниот годишен реален раст на средствата (без девалвација) изнесуваше 24.1%.

Се зголеми и обемот на кредитирање. Од 1 јануари 2021 година, вкупниот обем на заеми се зголеми за 150% во споредба со 2017 година. Реалниот раст на заемите во просек изнесуваше 38.6% годишно. Обемот на заеми за физички лица се зголеми за 304%, обемот на заеми за индустрија се зголеми за 126%и обемот на заеми во секторите трговија и услуги се зголеми за 280%.

Просечната годишна реална стапка на раст на депозитите за истиот период изнесува 18.5%. Од 1 јануари 2021 година, 24% се депозити на физички лица, а 76% се депозити на правни лица. Сепак, стапката на раст на депозитите на домаќинствата значително се забрза во последниве години. Во национална валута, тие изнесуваа 38.2% во 2018 година, 45.2% во 2019 година, 31.7% во 2020 година. Обемот на депозити во странска валута се зголеми за 2% во 2018 година, за 40.1% во 2019 година, за 27.7% во 2020 година.

Како резултат на либерализацијата на девизната политика, нивото на доларизација во банкарскиот сектор е значително намалено. Ако во 2017 година учеството на девизните средства на банките изнесуваше 64% во вкупната актива, тогаш во 2020 година овој индикатор се намали на 50.2%, учеството на кредитите во странска валута се намали од 62.3% на 49.9%, а учеството на депозитите во странство валутата се намали од 48.4% на 43.1%.

Влегување на меѓународниот пазар на капитал

По успешното пласирање на суверени еврообврзници од 1 милијарда американски долари од страна на владата на Узбекистан во февруари 2019 година, неколку комерцијални банки влегоа на меѓународниот пазар за да соберат долгорочен капитал.

Маркетинг

Во ноември 2019 година, Узпромстројанк беше првата комерцијална банка што издаде еврообврзници на Лондонската берза во износ од 300 милиони еврообврзници. Во октомври 2020 година, Националната банка за надворешни економски односи собра 300 милиони долари од Лондонската берза. Во ноември, Ипотека банка издаде и еврообврзници од 300 милиони долари.

Како резултат на тековните реформи, зголемената инвестициска привлечност на финансискиот сектор во Узбекистан го привлече интересот на странските инвеститори. Во 2018 година, акционерско друштво, управувано од швајцарската компанија ResponsAbility Investments и специјализирано за инвестиции во развој, откупи 7.66% од акциите на Хамкорбанк од ИФЦ. Во 2019 година, Халик банка од Казахстан формираше подружница на Tenge Bank во Ташкент. ТБЦ банка (Грузија) ја отвори својата филијала во Ташкент како прва дигитална банка во Узбекистан. Во 2020 година, Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH, DEG и Triodos Investment Management инвестираа во одобрениот капитал на Ipak Yuli Bank преку купување на нови издадени акции во износ од 25 милиони американски долари.

Приватизација на банките

Иако во последните години се зајакнаа позитивните трендови во банкарскиот сектор во Узбекистан, сепак, учеството на средствата добиени од владата останува високо во комерцијалните банки со државни средства.

Банкарскиот систем на Узбекистан се карактеризира со висока концентрација: 84% од сите банкарски средства с belong уште припаѓаат на банки со државни акции и 64% до 5 државни банки (Народна банка, Асака банка, Промстрој банка, Ипотека банка и Агробанк) На Учеството на депозитите на државните банки во заеми изнесува 32.9%. За споредба, во приватните банки оваа бројка е околу 96%. Во исто време, депозитите на физички лица сочинуваат само 24% од вкупните депозити во банкарскиот систем, што е 5% од БДП.

Затоа, банкарскиот сектор треба да ги продлабочи реформите преку намалување на јавното учество и зајакнување на улогата на приватниот сектор. Во овој поглед, минатата година претседателот издаде декрет за реформа на банкарскиот систем на Узбекистан, кој предвидува приватизација на државните банки. Уредбата предвидува до 2025 година учеството на недржавните банки во вкупната актива на банките да се зголеми од сегашните 15% на 60%, учеството на обврските на банките кон приватниот сектор од 28% на 70%, а учеството на небанкарски кредитни институции во кредитирање од 0.35% до 4%. Особено, ќе се приватизираат Ипотека банка, Успромстројабанк, Асакабанк, Алокабанк, Кишлок Курилиш банка и Туронбанк.

Проектното биро за трансформација и приватизација на државните комерцијални банки е формирано под Министерството за финансии на Република Узбекистан. Организацијата има право да ангажира меѓународни консултанти и да склучува договори со меѓународни финансиски институции и потенцијални странски инвеститори. За поддршка на приватизацијата на Ипотека банка, ИФЦ додели заем од 35 милиони американски долари во 2020 година. ЕБОР ја советува Успромстројабанка за приватизација, подобрување на работењето со благајни, управување со средства. Банката воведе преземање обврски, што овозможува да се спроведат кредитни операции без учество на вработените.

Се очекува дека приватизацијата на банкарскиот сектор во Узбекистан во наредните години ќе ја зголеми конкурентноста и активно ќе придонесе за привлекување странски инвестиции во неговиот развој.

Како заклучок, вреди да се забележат промените што се случија под влијание на пандемијата во банкарскиот сектор во Узбекистан. Како и во остатокот од светот, пандемијата во Узбекистан ја стимулираше трансформацијата на банките кон дигитализација, развој на банкарски услуги од далечина и преструктуирање на алгоритми за услуги на клиентите. Особено, од 1 јануари 2021 година, бројот на корисници на далечински услуги изнесува 14.5 милиони (меѓу нив 13.7 милиони се физички лица, 822 илјади се деловни субјекти), што е за 30% повеќе отколку во истиот период минатата година. Издавањето лиценци од централната банка за дигитални банки и филијали, исто така, придонесе за понатамошна дигитализација на финансискиот и банкарскиот систем.

Споделете ја оваа статија: