Сергеј Кондратенко: Fintech стартапи и иновативни финансиски решенија

Финтек стартапи се компании кои нудат иновативни решенија за оптимизирање на финансиските услуги и решенија. Терминот „fintech“ го одразува вкрстувањето на финансиите и технологијата во активностите на таквите компании, објаснува Сергеј Кондратенко.

Стартапите на Fintech бараат да ги подобрат традиционалните финансиски системи преку искористување на напредокот во области како што се мобилни апликации, аналитика на податоци, вештачка интелигенција, блокчејн, облак компјутери и многу повеќе. Тие се фокусирани на обезбедување финансиски услуги на поефикасен, поудобен и поекономичен начин.

Сергеј Кондратенко е признат специјалист за широк спектар на услуги за е-трговија со долгогодишно искуство. Сега, Сергеј е сопственик и водач на група компании ангажирани не само во различни сегменти на е-трговија, туку и успешно работат во различни јурисдикции, претставени на сите континенти во светот. Главната цел е да се поттикне нов сообраќај, да се создаде и да се испорача онлајн искуство што ќе ги привлече корисниците на брендот и ќе ги претвори посетителите во клиенти, додека ја максимизира вкупната профитабилност на онлајн бизнисот.

Преглед на моменталната состојба во областа на иновативни финансиски решенија

Стартапот е фокусиран на иновации кои никогаш претходно не биле донесени на пазарот. Тоа може да биде производ или услуга, технологија, процес, бренд, па дури и нов бизнис модел.

Една од клучните цели на еден стартап е да открие дали има потреба од негов производ, објасни Сергеј Кондратенко. Според него, стартапите се обидуваат да ја најдат и оптимизираат целта пазарот за ново решение. Еве примери за успешни модерни стартапи, кои се во првите десет трендови во 2023 година.

●       Кларна е шведска финтех компанија која обезбедува услуги купи сега, плати подоцна (BNPL). Има над 80 милиони корисници и е еден од најпопуларните провајдери на BNPL во светот.

●       Лента е ирско-американска компанија за плаќање што обезбедува услуги за обработка на плаќања за бизниси од сите големини. Тој е еден од најпопуларните процесори за плаќање во светот, кој собра над 9 милијарди долари.

Маркетинг

●       Robinhood е американска инвестициска платформа која ви овозможува да тргувате со акции, опции и криптовалути без провизија. Има над 20 милиони корисници и е една од најпопуларните инвестициски платформи во светот.

●       Софи е американска компанија за финансиска технологија која обезбедува лични и хипотекарни заеми, студентски заеми и други финансиски производи. Има над 2 милиони корисници и е една од најголемите финтех компании во САД.

●       Imeиме е американска компанија за финансиска технологија која нуди чек и штедни сметки и други финансиски производи. Со над 10 милиони членови, таа е една од најбрзо растечките финтех компании во САД.

Примена на технологии во различни финансиски производи и услуги - Сергеј Кондратенко

Приоритетната задача на fintech стартапи е да се користи технологија за да се направат финансиските процеси поефикасни, достапни и повклучувачки за поединци и бизниси. Еве неколку примери на различни финансиски услуги и решенија кои, според Сергеј Кондратенко, се најрелевантни за fintech стартапи.

1.   Дигитални плаќања. Финтек-компаниите можат да понудат апликации за мобилни плаќања, онлајн портали, платформи за плаќања peer-to-peer и дигитални паричници за беспрекорни и удобни трансакции.

2.   Онлајн кредитирање и групно финансирање. Финтек стартапите можат да понудат онлајн платформи за заеми кои ги поврзуваат должниците со потенцијалните заемодавачи. Платформите за групно финансирање помагаат да се здружат средства од различни поединци за финансирање проекти.

3.   Лични финансии и управување со богатството. Финтек стартапите често развиваат апликации и платформи кои им помагаат на луѓето да управуваат со нивните финансии, да ги следат трошоците, ефикасно да буџетираат и да донесуваат информирани одлуки за инвестирање. Тие можат да користат алгоритми и робо-советници за да обезбедат приспособени финансиски совети.

4.   Осигурителни технологии (Insurtech). Некои финтех стартапи имаат за цел да ги подобрат процесите на осигурување со користење на технологија за обработка на штети, преземање залог, проценка на ризик и интеракција со клиентите. Тие можат да користат аналитика на податоци и алгоритми за вештачка интелигенција за да ги оптимизираат операциите на осигурување.

5. Дигитално банкарство. Финтек компаниите можат да понудат онлајн банкарски услуги, овозможувајќи им на клиентите пристап до нивните сметки, трансфери на пари и други банкарски услуги преку веб или мобилни апликации. Тие исто така можат да развијат решенија за виртуелно банкарство.

6. Криптовалути и блокчејн. Стартапите на Fintech можат да користат блокчејн технологија и криптовалути за да обезбедат сигурни и децентрализирани трансакции, да развијат дигитални валути или да создадат цели платформи за тргување со криптовалути.

Сергеј Кондратенко за придобивките од инвестирањето во финтех стартапи

Стартап е а бизнис чиј тим развива нов производ и собира средства за негова имплементација. Во исто време, инвестициите во финтек стартапи можат да обезбедат голем број потенцијални придобивки, вели Сергеј Кондратенко.

Еве некои од клучните придобивки од ваквите инвестиции:

●       Потенцијал за раст. Финтек стартапи често работат во брзорастечки и вознемирувачки сектори на финансиската индустрија. Со инвестирање во перспективни компании во рана фаза, инвеститорите можат да ги искористат предностите на нивниот потенцијал за раст. Доколку финтек стартап успешно ги наруши традиционалните финансиски услуги или воведе иновативни решенија, тоа може да доведе до враќање на инвестицијата на долг рок.

●       Иновации. Стартапите на Fintech користат современи трендови како што се вештачка интелигенција, блокчејн, мобилни апликации и аналитика на податоци за да создадат нови, поефикасни финансиски производи и услуги. Со инвестирање во fintech стартапи, можете да се придружите на овие иновативни технологии и да стекнете долгорочни конкурентни предности.

●       Диверзификација. Инвестирањето во fintech стартапи може да биде еден од начините за диверзификација на вашето инвестициско портфолио. Fintech покрива различни потсектори, вклучувајќи плаќања, заеми, управување со богатството, осигурување итн. Со инвестирање во финтек стартапи во различни сектори и географски области, постои можност да се диверзифицираат ризиците и да се добијат потенцијални награди.

●       Пристап до неискористени пазари. Финтек стартапи често се насочени кон недоволно опслужени или недоволно искористени пазарни сегменти кои биле занемарени од традиционалните финансиски институции. Инвестирањето во такви компании отвора пристап до нови пазари и сегменти на клиенти кои имаат потенцијал за значителен раст.

●       Ефикасност и намалување на трошоците. По правило, fintech стартапите имаат за цел да ги рационализираат финансиските процеси, да ја намалат неефикасноста и да ги намалат трошоците. Инвеститорите во такви компании може да имаат корист од нивната способност да понудат поисплатливи решенија од традиционалните финансиски институции. Иновациите на Fintech, како што се дигиталните плаќања, онлајн заемите и автоматизираните платформи за управување со богатството, ја поттикнуваат ефикасноста и ги намалуваат оперативните трошоци.

●       Дезинтермедијација на пазарот. Финтек стартапите можат да станат посредници помеѓу потрошувачот и претпријатието. Резултатот може да биде намалување на трошоците, зголемен пристап до финансиски услуги и зголемена транспарентност.

Сергеј Кондратенко за ризиците од инвестирање во финтех стартапи

Инвестирањето во стартапи може да биде привлечна можност, но како и секоја друга инвестиција, таа доаѓа со одредени ризици.

Сергеј Кондратенко го привлекува вниманието на фактот дека инвестициите во старт-ап се нарекуваат ризични инвестиции - тоа се инвестиции во бизниси со висок степен на ризик. Како што пишува Форбс, 80% од компаниите каде што инвестирале ризичен капитал, по правило, ќе пропаднат.

Вообичаени ризици поврзани со инвестирање во финтех стартапи:

1.   Пазарен ризик. Финтек стартапи работат на високо конкурентен пазар. Промените во условите на пазарот, регулаторните рамки или однесувањето на клиентите може да влијаат на растот и профитабилноста на финтек стартап.

2.   Технолошки ризик. Финтек компаниите во голема мера се потпираат на технологијата за да ги обезбедат своите услуги. Постои ризик од неуспеси во технологијата, прекршување на сајбер безбедноста и проблеми со приспособливоста и перформансите. Стартап кој не успева соодветно да одговори на овие ризици може да се соочи со значителни неуспеси.

3.   Регулаторен ризик. Промените во регулативите или барањата за усогласеност може да имаат значително влијание врз работењето на стартапот, структурата на трошоците и способноста да ги нуди своите производи или услуги.

4.   финансиски ризик. Многу fintech стартапи работат во опкружување со ограничени пари и бараат значителни инвестиции за да ја развијат својата технологија, да привлечат клиенти и да постигнат профитабилност. Недостатокот на доволно финансирање, неуспехот да се собере дополнителен капитал или лошото управување со средствата може да претставува финансиски ризик за инвеститорите.

5.   Ризик од извршување. Успехот на финтек стартап во голема мера зависи од неговата способност ефективно да го изврши својот бизнис план, во спротивно компанијата ќе се соочи со неуспех.

6.   Конкурентен ризик. Fintech е брзо растечка индустрија со жестока конкуренција. Стартапите се соочуваат со ризик да бидат преоптоварени или уништени од постојните финансиски институции, како и од новите учесници на пазарот.

7.   Оперативен ризик. Стартапите треба да воспостават робусни оперативни процеси, вклучувајќи прифаќање на клиентите, обработка на трансакции и управување со ризик. Во спротивно, прекините во работењето на системите, услугите или истекувањето на податоци може да предизвикаат штета на репутацијата, да доведат до губење на клиенти и финансии.

За да се проценат и ублажат овие ризици, Сергеј Кондратенко препорачува инвеститорите да спроведат темелна анализа (верификација): да го проценат деловниот модел на стартапот, неговиот тим, финансиските перформанси, конкурентната средина и пазарниот потенцијал. Диверзификацијата на инвестициите во повеќе финтех стартапи, исто така, ќе помогне да се ублажат ризиците на поединечни компании.

Споделете ја оваа статија: