Говорот одржан од страна на комесарот реквизирани на Европската Централна банка Форум за супервизија на банки

„Супервизија на банка: Европа во глобален контекст'

„Воодушевена сум што сум овде на првата годишнина од ССМ. Тоа ми дава идеална можност да им честитам на г-ѓа Нуј и нејзиниот тим за сето она што таа и тие го направија за да го отстранат единствениот европски супервизор за рекордно време. Толку многу така што е лесно да се заборави дека ова само пред една година ССМ го презеде надзорот над околу 6000 банки. Транзицијата на надзорни задачи од националните власти беше неверојатно лесна. Денес, ССМ чувствува толку многу дел од мебелот што сега е невозможно да се замисли животот без него.

"Една од најраните задачи беше секако да се изврши Сеопфатна проценка. Потврди дека нашите банки се поотпорни и подобро капитализирани. Односите на банките во ЕУ сега изнесуваат 12%, слично ниво со Соединетите држави. И каде беа недостатоците идентификувана, работата беше ставена во рака за да се покријат празнините.Но, мислам дека поширокиот одговор на Сеопфатната проценка исто така потврди дека луѓето имаат доверба во способноста на ССМ да ја завршат работата.

"Во исто време, ССМ работи на изградба на поконзистентен пристап кон надзорот. Ова секогаш ќе беше постепен процес. Но, се прави добар напредок за усогласување на Опциите и Националните дискреции. Треба да бидете во можност да споредувате јаболка со јаболка ако сакате да бидете ефективен супервизор.

"Јас сум исто така воодушевен што Одборот за единствена резолуција е во функција. Г-ѓа Кониг и нејзиниот тим се зафатени со работата на лопата, така што реваншот на банкарската унија - Механизмот за единствена резолуција - може да биде целосно оперативен следниот јануари. Ова ќе значи дека ако и покрај зајакнатиот надзор на ССМ, банка не успее во Управата на банкарството, СРБ ќе биде таму за да управува со својата уредна резолуција.Ова се големи чекори напред, доставени во рекордно време што го направија нашиот банкарски систем посилен и заштитен европски данок плаќачи.

„Но, ако сакаме да ја завршиме нашата регулаторна рамка, има уште работа да се направи.

Маркетинг

„Прво, сите земји-членки треба да ја спроведат Директивата за наплата и решавање на банките во целост. Ова е суштински дел од Единствената книга за правила врз која почива Банкарската унија. Потребно е да се договори заеднички заден план за Фондот за единствена резолуција во случај се појавува вонредна состојба што го надминува капацитетот на фондот. Веднаш, потребен ни е механизам за финансирање мост за фондот додека се гради. И земјите-членки, исто така, треба да ја транспонираат Директивата за шемата за гарантирање на депозити (ДГС), гарантирајќи до 100,000 € по депонент по банка.

„Keepingе го продолжам притисокот врз земјите-членки да ги исполнат своите обврски во овие области. И пред крајот на годината, Комисијата ќе достави предлог за европска шема за осигурување на депозити. Во првичниот предлог за банкарска унија секогаш се мислеше дека ќе има трет чекор - шема за заемно осигурување на депозити. Значи, ова е она што може да го наречете незавршена деловна активност. Овој нов предлог, сепак, ќе се разликува од претходниот. Itе се заснова првично на реосигурување пристап и ќе се заснова на постојните шеми на земјите-членки. willе ги надополни националните шеми за гарантирање депозити и ќе обезбеди финансирање кога националните шеми не се во можност да се справат со големи локални шокови. Ова ќе помогне да се прекине врската помеѓу банките и националните влади и да се намали ризикот од нестабилност низ банкарската унија.

„Овој ноември не се гледа само првата годишнина на ССМ. Таа е исто така и првата годишнина од Комисијата на претседателот Јункер. Како напредувавме минатата година?

"Ние намерно се зафативме да ги правиме работите поинаку. Ние работевме на тоа да законодаваме помалку и да донесуваме закони подобро. Во 2015 година, ние донесовме само една петтина од законодавството што беше типично во работните програми на просечна година според претходната Комисија. Франс Тимерманс објави минатата недела, следната година, ќе воведеме уште помалку ново законодавство - демонстрирајќи дека оваа година не трескаше во тава и во мојата област на финансиски услуги може да очекувате дека ќе забележите помалку правила за нови правила и период на поголема стабилност.

"Сè што правиме е пристапено со приоритет на работни места и раст во умот. Значи, во рок од неколку месеци по доаѓањето на функцијата, ние започнавме план од 315 милијарди евра за поддршка на инвестициите. Ние продолживме со договори за слободна трговија, не само со Америка, туку и со Виетнам, Канада, Јапонија и Нов Зеланд. И пред сè, ние се залагаме за отклучување на целосниот потенцијал на единствениот пазар. Утврдивме јасен план за ова и започнавме три проекти за единствен пазар: во енергетиката, во дигиталната економија и во мојата сопствена област на пазари на капитал. Поголемите пазари, поголема конкуренција и поголема трговија се во срцето на нашиот пристап.

„ЕУ сега расте и се опоравува, 27 од 28 земји треба да растат оваа година. Тоа се добри вести, но не можеме да ја изгубиме од вид поголемата слика.

„Глобалниот раст се предвидува да биде помал отколку во 2014 година. ЕУ расте, но не е доволно брз. Нешто повеќе од 23 милиони луѓе се без работа, од кои секој петти е под 25 години. Имаме стареење на населението со сè помалку луѓе во работата да го поддржи.Растот во економиите во развој и во развој - важни извозни пазари - се очекува да забави петта година по ред.

"Со оглед на овие предизвици, верувам дека треба да работиме напорно за да го постигнеме балансот во финансискиот сектор помеѓу управувањето со ризикот и поттикнувачкиот раст. Како е да се усогласиме микро со макро размислувањата е клучно. Јас многу се согласувам со г-ѓа Нуи дека" микро- прудентниот надзор треба да биде надополнет со макропрудентна перспектива “.

„Напишавме правила за да ги направиме банкарските биланси поцврсти. Сега е важно да се фокусираме на големите ризици што може да се пропуштат на микро ниво. Со оглед на предизвикот за развој на Европа, треба да се осигураме дека нашите правила немале несакани последици.

„Поука за кризата е дека имавме супервизори насочени кон тесни области на финансиска активност. Имаше премалку внимание посветено на тоа како сите овие сектори беа меѓусебно поврзани. Навистина, ова е причината зошто го формиравме Европскиот одбор за системски ризик: да се фокусираме на колективното однесување на финансиските институции; потенцијалните влијанија врз нив и како финансискиот сектор може да влијае и да биде под влијание на пошироката економија.

„Во добрите времиња, потребен ни е прегледот - макро погледот - да се потпреме на ветрот, да ги преиспитаме преовладувачките трендови и да спречиме натрупување на системски ризик. Во попредизвикувачките економски времиња, како овие со кои се соочуваме сега, спротивното е вистинито

„Сите се согласуваат дека финансиската стабилност е предуслов за одржлив раст. Но, исто така е точно дека не можете да имате финансиска стабилност на одржлива основа без раст. Недостатокот на силен раст е самата најголема закана за долгорочната стабилност во ЕУ.

„Значи, да, треба да постигнеме вистинска рамнотежа помеѓу управувањето со ризикот и овозможувањето инвестиции. Тоа не значи ослабување на рамката, архитектурата, што го направи нашиот финансиски систем посилен и поотпорен. Она што значи е дека треба да повлечете се и погледнете ги нашите правила во круг за да бидете сигурни дека кога ќе ги споите сите точки, нивниот комбиниран ефект не го попречува растот.

„Седум години по колапсот на„ Леман брадерс “, мислам дека е разумно да се праша дали се остварија нашите клучни претпоставки за финансиското однесување и економскиот раст. Дали очекувавме нивото на раст што го доживуваме во моментов? Дали очекувавме дека банките ќе се повлечат од активност за правење на пазарот наместо да ја прецениме?

„Затоа започнав повик за докази што ќе трае до крајот на оваа година за кумулативното влијание на правилата во секторот за финансиски услуги. Конзистентноста на регулаторот, кохерентноста и сигурноста се клучни фактори за донесување одлуки за инвеститорите. Доколку докажат доказите има непотребни регулаторни оптоварувања што ја оштетуваат нашата способност за инвестирање, доколку има удвојувања и недоследности, треба да бидеме подготвени да ги промениме работите.

„Одвоени од оваа вежба, ние веќе започнавме преглед на ефектите од CRR. Сакам да испитам како овие промени влијаеа на можноста на банките да даваат заеми за бизниси, развој на инфраструктура и други долгорочни инвестициски проекти. Особено, Јас би сакал да знам како сите неодамнешни промени влијаеа на можноста на банките да ги поддржуваат локалните бизниси.

„Како што знаете, градејќи се на работата на Европската централна банка и со совет од Европскиот банкарски орган, ние исто така работиме на повторно започнување на европските пазари за хартии од вредност како една од раните мерки на Унијата на пазари на капитал. Ние го правиме ова за да помогнеме диверзифицирајте ги изворите на финансирање, ослободете банкарски заеми за пошироката економија и зголемете го износот на кредит што е на располагање.

„Ова не е за да се охрабри враќањето на старите лоши начини кои ја дискредитираа секјуритизацијата во минатото. Она што го предлагаме е нова рамка за поттикнување на прифаќање едноставна, транспарентна и стандардизирана секјуризација. Ова ќе дефинира пакет критериуми и ќе се применува пониски капитални побарувања кога обелоденувањето ги исполнува тие критериуми. Со давање на оваа јасна дефиниција за едноставни, транспарентни и стандардизирани производи на хартии од вредност, можеме да ја поддржиме довербата на инвеститорите и да ги олесниме административните товари. до дополнителни 100 милијарди евра инвестиции за економијата.

„Ние исто така бараме поддршка на Инвестицискиот план на Јункер со тоа што инвестициите во инфраструктурата ќе ги направиме попривлечни за институционалните инвеститори. Willе создадеме класа на средства за инвестиции во инфраструктурата и пониски капитални барања поврзани со нив за 30%.

„Овие иницијативи се само некои од првите активности за изградба на Унија на пазари на капитал. Едноставно кажано, ЦМУ има за цел да ги поврзе заштедите со растот и да ги прошири опциите за финансирање што им се достапни на европските бизниси, така што тие можат да растат и да создаваат работни места во Европа.

„Поразновиден финансиски систем исто така ќе ни помогне подобро да се справиме со финансиските кризи во иднина. Економија која е во голема мера зависна од финансирање на банка - како што традиционално беше Европа - ќе биде сериозно погодена ако има контракција во тој сектор. Тоа е секако токму она што го видовме во ЕУ во последниве години. Добро регулирана Унија на пазари на капитал ќе значи подобро меѓугранично споделување на ризикот преку пазарите на капитал. Тоа ќе помогне во диверзификацијата на изворите на финансирање за учесниците на финансискиот пазар низ сите земји на ЕУ и ќе се зголеми финансиската стабилност во ЕУ како целина. Јас сум многу охрабрен од поддршката што ја имав за неа во сите 28 земји-членки и во Европскиот парламент - и за краткорочните приоритети и за подолготрајната амбиција.

„Денес е добра можност да се свртиме наназад и да размислиме за напредокот што е направен со банкарската унија во изминатата година. Но, тоа е исто така добра можност да гледаме напред и да размислиме за предизвиците што остануваат. Кои понатамошни чекори ги правиме треба да се преземе за да се зајакне банкарската унија? Како работат ССМ и ЕСРБ како што се надевавме - и јас ќе ја разгледам работата на двете следната година. Дали имаме правилен баланс помеѓу микро и макропрудентната регулатива? Дали имаме правила што поддржуваат раст и финансиска стабилност? Како можеме да изградиме Унија за пазари на капитал што ќе го зголеми финансирањето на европските бизниси и ќе помогне во ширењето на финансискиот ризик?

„Во текот на следната година, имаме планирано дејствување во сите овие области. Имаме силни темели врз кои треба да градиме. Мојата задача сега е да изградам посилен и подлабок единствен пазар на капитал, да ја зајакнам банкарската унија, да изградиме поотпорно банкарство сектор за одржување на финансиската стабилност и поддршка на растот низ цела ЕУ. Очекувам да известувам за нашата заедничка втора годишнина следната година “.