Револуција на Финтех на прагот на Пакистан

Сребрената постава што се појави со пандемијата на коронавирусите беше брзото придвижување кон дигитализација во различни сектори на економијата, кои претходно се движеа со желка. Финансиското вклучување на руралните области е, особено, клучно за побрзо темпо на економски раст што треба да го развие земјата, а револуцијата Финтех нуди можности да донесе многу од овие претходно без банкарски луѓе, извештаи Глобален селски простор.

Револуција на пакистанската фантех: Звучи кул, но дали разбирате што значи тоа?

Во суштина, тоа се однесува на технологија што ги поддржува банкарските и финансиските услуги. Добро, добро, тоа е почеток! Но, што има ново во врска со ова - зарем сите не знаеме дека продавачите на компјутери имаат компјутери на кои тие прислушуваат кога ќе депонираме или вадиме готовина од банка.

Наједноставно, тоа можеби значеше дека, но во суштина, fintech на кој се повикуваме поправилно се однесува на целата технологија што ви помага да ги спроведувате вашите банкарски потреби генерално без помош од личност. Значи, може да биде едноставно како проверка на вашата рамнотежа или префрлање на средствата во вашата телефонска апликација.

Што значи тоа за Пакистанците?

Огромна зделка. Седумдесет и седум проценти од земјата сè уште е физички без банкар и не е финансиски вклучена од повеќе причини, вклучувајќи и тоа што филијалите на банките не можат да покриваат секој дел од земјата; на 10 гранки на 100,000 возрасни лица, банкарското покритие на Пакистан е плитко во споредба со просекот од 16.38 во Азија.

Тоа значи дека голем број луѓе немаат пристап до финансии, а сè што доаѓа со тоа, вклучително и земјоделски заеми, тракторски заеми, заеми за машини, заеми за автомобили, хипотеки, осигурување на земјоделци и развој на МСП е попречено од недостаток на пристап до капитал и така натаму.

Маркетинг

Ова ги спречува поединците да се занимаваат со економски активности што можат да ги променат нивните животи и севкупно го спречуваат економскиот раст. Според истражувањето за пристап до финансии, земјата сè уште е претежно базирана на готовина.

Само 23% од возрасната популација во Пакистан има пристап до формални финансиски услуги, а уште помалку, само 16% од возрасните Пакистанци имаат банкарска сметка. Настанот Црн лебед познат како КОВИД-19 брзо ги трансформираше земјите како Пакистан во дигиталниот дваесет и првиот век во финансискиот сектор.

Банките што разговараа заедно и зборуваа за дигитални паричници, банкарството без филијали беа принудени на итна акција, бидејќи ги охрабруваа потрошувачите да „останат безбедни и да останат дома“ и да ги користат нивните услуги на Интернет банкарство; дејствуваше како извонреден катализатор за дигитализација и е-трговија.

Владата на ПТИ започна „иницијатива за дигитален Пакистан“ која ги опфаќа сите сектори, вклучително земјоделие, здравствена заштита, образование, трговија, трговија, владини услуги и финансиски услуги.

Огромни пари што беа потрошени во рамките на програмата Ехсаас беа испратени како дигитални плаќања, а владата го искористи ова (плаќања од личност до личност (G2P)) како можност да ги привлече претходно небанкарското население во финансискиот сектор.

Дигитализацијата на Пакистан направи логаритамско забрзување, бидејќи дигиталните решенија станаа неопходни, особено за време на заклучувањето. Државната банка на Пакистан исто така вози низ побрзи промени со достапноста на инстант плаќања преку нивниот систем Raast.

Fintech влијаеше на многу области како банкарство, осигурување, заеми, лични финансии, електрични плаќања, заеми, ризичен капитал и управување со богатството, да наведеме неколку. Многу нови стартапи започнаа на терен и ги презедоа етаблираните играчи директно, честопати создавајќи конкурентно опкружување од корист на потрошувачите.

Според MarketScreener, глобалниот финансиски сектор се очекува да вреди 26.5 трилиони долари во 2022 година, а индустријата Fintech вреди околу 1 процент од индустријата.

Според студијата на Голдман Сакс, се проценуваше дека глобалната индустрија за финтех на крајот може да наруши приход од 4.7 милијарди долари од финансиски услуги од тули и малтер. PwC процени во 2020 година дека до 28% од банкарските услуги и услугите за плаќање би биле изложени на ризик од нарушување поради новите деловни модели што ги донесе fintech.

Fintech во Пакистан

Според Пакистанската управа за телекомуникации, огромни 101 милион луѓе користат Интернет во Пакистан, 46% имаат пристап до широкопојасни услуги и 85% од населението во Пакистан имаат мобилни врски што опфаќаат 183 милиони претплати на мобилни телефони, што е голема пенетрација кај населението.

Пакистан нуди огромни деловни можности во секторот за плаќања за банките и другите финтех ентитети, вклучително и стартапи и телекомуникации, за да профитираат од голема пенетрација на мобилни телефони во земјата, нудејќи финансиски услуги преку мобилни уреди, апликации и веб-услуги.

Електронски паричник може да се користи за разни трансакции со плаќање, како што се примање плаќања, вклучително и дознаки, плати и плаќање сметки заедно со надополнување на телефонот. Според Меккинси Консалтинг, трошоците за нудење на клиенти со дигитални сметки може да бидат 80-90 проценти пониски отколку со користење на физички гранки.

Необанкс ја погоди земјата пред неколку години откако телеком-гигантите сфатија дека можат да влезат во оваа индустрија и да ги предизвикаат традиционалните банки. Neobanks се во основа базирани на Интернет, кои се виртуелни банки кои работат исклучиво преку Интернет без традиционални мрежи на физички филијали и кој било од трошоците што ги носи ова.

Според извештајот на Светска банка за 2019 година, Пакистанските дигитални финансиски услуги ќе забележат бум кој достигнува 36 милијарди долари, со придонес од 7% во БДП доколку се воведе портал за плаќања на мало во реално време.

Во моментов, банкарството без гранки, дури и со телекомуникациските компании, не направи голем скок; заклучно со март 2021 година, просечните дневни трансакции остануваат околу 6,604,143, а вкупниот број на трансакции во текот на кварталот изнесуваше само 594 милиони, со вредност на трансакциите околу Р. 1.8 трилиони.

Кој ќе им служи на неслужените?

Според извештајот на Светска банка од 2016 година, 27.5 милиони пакистански возрасни лица велат дека оддалеченоста од финансиска институција е значителна пречка за пристап до финансиски услуги. Пристигнувањето на давателите на банкарски услуги без гранки на пазарот додаде околу 180,000 активни агенти од 2008 година на постојните 100,000 филијали на банки, но ова само малку помага при недостаток на финансиски точки на допир за населението.

Покрај тоа, извештајот на Карандаз покажува дека банките сè уште нудат 80 проценти од постојните финансиски услуги, додека опслужуваат само 15 проценти од населението. Сè повеќе, на пазарите каде што постои овој недостиг на даватели на финансиски услуги, гледаме стартапи кои влегуваат за да ја обезбедат оваа потреба за побрзи, ефикасни, без придружни услуги за плаќање, особено кај малите и средни бизниси и физички лица без банкарство.

Од воведувањето на прописите на Институтот за електронски пари (ЕМИ) од страна на СБП во април 2019 година, неколку стартапи со седиште во Пакистан му се обратија на СБП за одобрување - вклучувајќи ги Финја, Најапај, Садапај и АФТ - сите се во различни фази на одобрување од добивање на пилотско одобрување во принципиелно одобрување од СБП.

Повеќе стартувања на финтех и други компании се подготвуваат да добијат лиценци за ЕМИ за отклучување на потенцијалот на дигиталните финансиски услуги. Лиценцата ЕМИ им дозволува на fintechs да им овозможат на клиентите сметка со дневни и месечни лимити за трансакции.

Не им е дозволено да испорачуваат никакви производи за позајмување или заштеди; компаниите што сакаат да го сторат тоа, треба да се одлучат за банкарство без гранки или да аплицираат за небанкарска финансиска институција (НБФИ) во Комисијата за хартии од вредност од [1] Пакистан (СЕЦП).

Финја неодамна стана првиот финтех што ги доби и регулаторните лиценци: ЕМИ лиценца под амбиент на СБП и лиценца за заем за НБФЦ (небанкарска финансиска компанија) под СЕЦП. Не сите fintech бараат да се натпреваруваат со банките.

Финја, на пример, гради партнерства со банки соработувајќи со нив и создавајќи производи за позајмување и плаќање за да им служи на сегментот за кој можеби порано не биле насочени.

Неодамна, ХБЛ инвестираше 1.15 милиони УСД во Финја, наведувајќи дека ова проактивно ќе ја измисли повторно банката за да стане „технолошка компанија со банкарска лиценца“. Банката истакна дека инвестициите во Финја би им служеле на два од стратешките приоритети на банката, имено, вложувања во дигитално финансиско вклучување и во компании за развој на финансии вклучени во земјоделството и МСП.

Од април 2020 година, Финја го зголеми портфолиото за дигитално позајмување за 550%, исплаќајќи над 50,000 дигитални заеми на микро, мали и средни претпријатија. Нема сомнение дека СБП е подготвен да осигури дека финтех компаниите помагаат во нејзината цел за зголемување на финансиската инклузија преку нови и често иновативни рамки за дигитални плаќања.

Регулативите за 2019 година обезбедуваат јасна рамка за ЕМИ кои сакаат да ја сервисираат јавноста и утврдуваат минимални стандарди за услуги и барања за овие компании за да обезбедат дека услугите за плаќање им се даваат на потрошувачите робусно и рентабилно и обезбедуваат основа за заштита на клиентите.

Споделете ја оваа статија: