Банкарски пакет 2021: Нови правила на ЕУ за зајакнување на отпорноста на банките и подобра подготовка за иднината

Европската комисија усвои преглед на банкарските правила на ЕУ (Регулатива за капитални барања и Директива за капитални барања). Овие нови правила ќе обезбедат банките на ЕУ да станат поотпорни на потенцијалните идни економски шокови, притоа придонесувајќи за опоравување на Европа од пандемијата COVID-19 и транзицијата кон климатска неутралност.

Пакетот ја финализира имплементацијата на договорот Базел III во ЕУ. Овој договор беше постигнат од страна на ЕУ и нејзините партнери од Г20 во Базелскиот комитет за банкарска супервизија за да ги направат банките поотпорни на можни економски шокови. Предлозите го означуваат последниот чекор во оваа реформа на банкарските правила.

Прегледот се состои од следните законодавни елементи:

• Законски предлог за измена на Директивата за капитални барања (Директива 2013/36/ЕУ);
• законски предлог за измена на Регулативата за капитални барања (Регулатива 2013/575/ЕУ) и;
• посебен законски предлог за измена на Регулативата за капитални барања во областа на резолуцијата (т.н. предлог „синџир на маргаритки“).

Пакетот се состои од следниве делови:

1. Спроведување на Базел III – зајакнување на отпорноста на економски шокови

Денешниот пакет верно ја имплементира меѓународната Базел III договор, притоа земајќи ги предвид специфичните карактеристики на банкарскиот сектор на ЕУ, на пример кога станува збор за хипотеки со низок ризик. Поточно, денешниот предлог има за цел да обезбеди „внатрешните модели“ што ги користат банките за пресметување на нивните капитални барања да не ги потценуваат ризиците, а со тоа да се осигура дека капиталот потребен за покривање на тие ризици е доволен. За возврат, ова ќе го олесни споредувањето на стапките на капитал засновани на ризик меѓу банките, враќајќи ја довербата во тие стапки и здравоста на секторот во целина.

Предлогот има за цел да ја зајакне отпорноста, без да резултира со значително зголемување на потребите за капитал. Тоа го ограничува целокупното влијание врз потребите за капитал на она што е неопходно, што ќе ја одржи конкурентноста на банкарскиот сектор на ЕУ. Пакетот, исто така, дополнително ги намалува трошоците за усогласеност, особено за помалите банки, без олабавување на прудентните стандарди.

2. Одржливост - придонесува за зелена транзиција

Зајакнувањето на отпорноста на банкарскиот сектор на еколошките, социјалните и ризиците од управувањето (ESG) е клучна област на Стратегија за одржливи финансии на Комисијата. Подобрувањето на начинот на кој банките ги мерат и управуваат со овие ризици е од суштинско значење, како и обезбедувањето дека пазарите можат да следат што прават банките. Прудентната регулатива има клучна улога во овој поглед.

Маркетинг

Денешниот предлог ќе бара од банките систематски да ги идентификуваат, обелоденуваат и управуваат ризиците ESG како дел од нивното управување со ризик. Ова вклучува редовни климатски стрес-тестови и од супервизорите и од банките. Супервизорите ќе треба да ги проценат ризиците за ESG како дел од редовните надзорни прегледи. Сите банки, исто така, ќе мора да го објават степенот до кој се изложени на ризици од ESG. За да се избегнат непотребни административни оптоварувања за помалите банки, правилата за обелоденување ќе бидат пропорционални.

Предложените мерки не само што ќе го направат банкарскиот сектор поотпорен, туку и ќе обезбедат банките да ги земат предвид размислувањата за одржливост.

3. Посилен надзор – обезбедување здраво управување со банките на ЕУ и подобра заштита на финансиската стабилност

Денешниот пакет обезбедува посилни алатки за супервизори кои ги надгледуваат банките во ЕУ. Воспоставува јасен, робустен и избалансиран збир на правила „погодни и правилно“, каде што супервизорите проценуваат дали високиот персонал ги има потребните вештини и знаења за управување со банка.

Покрај тоа, како одговор на скандалот со WireCard, супервизорите сега ќе бидат опремени со подобри алатки за да ги надгледуваат fintech групите, вклучително и банкарските подружници. Овој зајакнат пакет со алатки ќе обезбеди здраво и разумно управување со банките во ЕУ.

Денешниот преглед, исто така, го обработува – на пропорционален начин – прашањето за основање филијали на банки од трети земји во ЕУ. Во моментов, овие гранки главно се предмет на националното законодавство, усогласено само во многу ограничена мера. Пакетот ги усогласува правилата на ЕУ во оваа област, што ќе им овозможи на супервизорите подобро да управуваат со ризиците поврзани со овие субјекти, кои значително ја зголемија нивната активност во ЕУ во последните години.

Економија која работи за луѓето Извршниот потпретседател Валдис Домбровскис рече: „На Европа и треба силен банкарски сектор за да продолжи да ја кредитира економијата додека се опоравуваме од пандемијата СОВИД-19. Денешните предлози гарантираат дека ги имплементираме клучните делови од меѓународната Базел III стандарди. Ова е важно за стабилноста и еластичноста на нашите банки. Ние го правиме тоа земајќи ги предвид специфичностите на банкарскиот сектор на ЕУ и избегнувајќи значително зголемување на барањата за капитал. Денешниот пакет ќе ги направи банките на ЕУ посилни и способни да го поддржат економско закрепнување и зелена и дигитална транзиција“.

Финансискиот комесар Мериад Мекгинис рече: „Банките имаат суштинска улога во закрепнувањето и во сите наши интереси е банките на ЕУ да бидат отпорни понатаму. Денешниот пакет гарантира дека банкарскиот сектор на ЕУ е погоден за иднината и може да продолжи да биде сигурен и одржлив извор на финансии за економијата на ЕУ. Со инкорпорирање на проценките на ризикот од ESG, банките ќе бидат подобро подготвени и заштитени да ги надминат идните предизвици, како што се климатските ризици.

Комесарот за правда Дидие Рејндерс рече: „Членовите на одборите и носители на клучните функции на банките можат да имаат значително влијание врз активностите на кредитната институција. Тие играат клучна улога во насочувањето на бизнисите и управувањето со активностите на банките на претпазлив и здрав начин. Усогласените правила беа неопходни за да се процени дали членовите на одборот и носители на клучни функции се соодветни за нивните должности. Денешните усвоени правила ќе ги разјаснат соодветните обврски на кредитните институции и надлежните органи. Тие потоа ќе обезбедат конзистентност на ниво на ЕУ и на крајот ќе придонесат за зголемена робусност на банките“.

Следните чекори

Законодавниот пакет сега ќе го дискутираат Европскиот парламент и Советот.

Позадина

Како последица на финансиската криза, регулаторите од 28 јурисдикции низ целиот свет, во рамките на Базелскиот комитет за банкарска супервизија (BCBS), договорија нов меѓународен стандард за зајакнување на банките, познат како Базел III. Овој договор беше финализиран во 2017 година. ЕУ веќе го спроведе огромното мнозинство од овие правила, што резултираше со многу поцврсто капитализиран банкарскиот сектор на ЕУ.

Како резултат на тоа, банките на ЕУ останаа отпорни за време на кризата СОВИД-19, како што беше потврдено од фактот дека тие продолжија да кредитираат. Денешните реформи ја комплетираат агендата по финансиската криза со цел значително да ја зајакнат конкурентноста и одржливоста на банкарскиот сектор на ЕУ.

Повеќе информации

Прашања и Одговори

Лист со факти

Правни текстови

Прудентни барања

Споделете ја оваа статија: