Нефункционални заеми: Договорот се придржуваше до правилата на ЕУ за продажба на NPLs на трети страни

Преговарачите на Европскиот парламент се согласија со Советот за заеднички стандарди на ЕУ кои го регулираат трансферот на лоши заеми од банките на секундарните купувачи, додека ги штитат правата на должниците.

Преговарачите се согласија за усогласени обврзувачки одредби за сите земји-членки. Тие осигурија дека на должниците не им е полошо по трансферот на нивниот договор за кредит и земјите-членки ќе можат да одржуваат или воведуваат построги правила со цел да ги заштитат потрошувачите.

Секундарни пазари за NPLs

Договорените мерки го поттикнуваат развојот на професионални секундарни пазари за договори за кредит првично издадени од банки и квалификувани како нефункционални. Трети страни (кредитни купувачи) ќе можат да купуваат вакви NPL во цела ЕУ. Купувачите на кредити (на пример, инвестициски фондови) не создаваат нов кредит, туку купуваат постојни NPLs на сопствен ризик. Затоа, не им треба посебно овластување, но ќе мора да бидат во согласност со правилата за заштита на заемопримачот.

Надгледувана наплата на долгови

Кредитни сервисери се правни лица кои дејствуваат во име на купувачи на кредити и управуваат со правата и обврските според договор за нефункционален кредит, како што се наплата на плаќања или повторно договарање на условите на договорот. Преговарачите на ЕП се погрижија да мораат да добијат овластување и да бидат предмет на надзор од надлежните органи на земјите-членки. Земјите-членки исто така треба да обезбедат постојан јавно ажуриран список или национален регистар на сите сервисери на кредити. Со цел да се заштитат потрошувачите, сите купувачи на кредити ќе имаат обврска да имаат кредитен сервисер назначен од земјата домаќин за портфолија на потрошувачи. Покрај тоа, купувачите на кредити од трети земји, исто така, ќе треба да назначат сервисер на кредити за портфолија на МСП за да ги заштитат претприемачите.

Заштита на должници

Маркетинг

Униформното ниво на заштита на должниците кои не можат да ги плаќаат своите долгови, договорено за време на преговорите, од купувачите на кредити и сервисерите на кредити треба да обезбедат точни информации, да ги почитуваат и штитат личните информации и приватноста на должниците и да се воздржат од какво било вознемирување, принуда или непотребно влијание.

Пред првата наплата на долгот, заемопримачот исто така ќе има право да биде известен на јасен и разбирлив начин на хартија или друг траен медиум во врска со какво било пренесување на правата на доверителот. Информациите треба да содржат датум на трансфер, идентификација, детали за контакт и овластување на нов сервисер на кредити или давател на кредитни услуги, како и детални информации за износите што ги должи заемопримачот. Дополнително, заемопримачот треба да биде информиран каде може да поднесе жалби.

Естер де Ланге (ЕПП, НЛ), ко-известувач, рече: „Големо олеснување е што конечно можеме да продолжиме со работата за решавање на предизвикот за нефункционалните заеми што ги имаат банките. Договорот во петокот вечерта може да ни помогне да спречиме економскиот пад за време на корона-кризата да се претвори во нова банкарска криза. Оваа директива ќе создаде европски секундарен пазар за проблематични заеми и истовремено ќе осигури дека луѓето што ги зеле овие заеми се третираат правично “.

Европратениците осигурија дека должниците не треба да бидат полоши по трансферот на нивниот договор за кредит. За таа цел, таксите и казните што ги наплатуваат сервисерите, вклучувајќи ги и трошоците за трансфер, не можат да се променат, ниту да се наметнат дополнителни трошоци, освен поврзани со овој договор за кредит. Понатаму, договорот и обврските помеѓу кредитен сервисер кон кредитен купувач не треба да се менуваат со аутсорсинг на сервисирање на кредит.

Ирина Тинагли (S&D, IT), претседател на ECON и ко-известувач, рече: „Со оваа Директива јасно ставаме до знаење дека развојот на реален, ефикасен и добро регулиран европски секундарен пазар за НПЦ мора да оди заедно со сите можни напори од доверителите да го направат кредитниот учинок повторно и највисокото можно ниво на заштита за должниците. Ова е уште поважно сега кога сè уште ги сносиме последиците од пандемијата КОВИД-19; не можеме да ризикуваме закрепнувањето да биде загрозено со одлуки што ги казнуваат домаќинствата и фирмите “.

Конечно, преговарачите се согласија да ги земат предвид индивидуалните околности на заемопримачот, како што е хипотеката поврзана со станбен имот и можноста за отплата на заемот, додека одлучуваа за мерките. Таквите мерки може да вклучуваат делумно рефинансирање на договор за кредит, изменување на условите на договорот, продолжување на условите за заем, конверзии на валути и други начини за олеснување на отплатата. Земјите-членки можат да применат мерки што најдобро им одговараат на должниците според националните режими, но треба да имаат соодветен пакет мерки на национално ниво.

Позадина

Справувањето со каква било можна акумулација на нефункционални заеми (НПЛ) е од суштинско значење за зајакнување на банкарската унија и обезбедување конкуренција во банкарскиот сектор, како и за одржување на финансиската стабилност и охрабрување на банките да даваат заеми за да создадат работни места, да го стимулираат растот и да ја поддржат закрепнување по КОВИД-19 во ЕУ.

НПЛ-овите обично се дефинираат како заеми кои или доспеваат повеќе од 90 дена или веројатно нема да бидат целосно отплатени.

Следните чекори

Парламентот, Советот и Комисијата сега работат на техничките аспекти на текстот. После тоа, договорот мора да биде одобрен од Комитетот за економски и монетарни работи и Парламентот како целина.

Споделете ја оваа статија: